Gyakran ismétlődő kérdések
Ügyfeleink mélyebb termékismeretének segítésére összegyűjtöttük a sokszor előforduló kérdésekkel kapcsolatos információkat. Kérjük kattintson az Önt érdeklő témakörre.
További kérdései esetén javasoljuk a SEGÍTÜNK, vagy a VISSZAHÍVJUK gombok segítségével a kapcsolatfelvételt, hogy döntésének kialakításában támogatni tudjuk.
- Állami támogatás jóváírásának időpontja?
- Családon belüli több szerződés lehetősége?
- Szerződés módosításának lehetősége?
- Felmondás esetén mikor használható fel az állami támogatás?
- Felmondtam a szerződésemet, folyószámlámról mégis levonták a havi betét összegét. Miért?
- Házilagosan kivitelezett munkák költségként elszámolhatóak-e?
- Kedvezményezett jelölés (közvetlen hozzátartozói minősítés jelentése) lehetősége?
- Kedvezményezett módosítás lehetősége?
- Kiutalás érvényessége? Mikor kell új kiutalást kérni?
- Lakástakaréknál összegyűjtött pénz felhasználási lehetőségei?
- Lakás-előtakarékoskodó elhalálozása esetén a szerződést ki örökli?
- Levelezési cím megváltozása esetén mi a teendő?
- Megtakarítás összegének változtatása mit okoz?
- Gyorsabb, vagy nagyobb összegű megtakarítás eredménye
- Lassabb, vagy kisebb összegű megtakarítás eredménye
- Megtakarítási idő megkezdésének feltétele?
- Számlanyitás költségei?
- Szerződés szüneteltetésének lehetősége?
Állami támogatás jóváírásának időpontja?
Szerződésekre az állami támogatást megtakarítási évente írják jóvá (megtakarítási év eltérhet a naptári évtől). Így az első állami támogatás jóváírását a következő (először a második) évi számlakivonatán ellenőrizheti.
Családon belüli több szerződés lehetősége?
Ön egy időben több szerződéssel is rendelkezhet, azonban fontos, hogy mindegyik szerződésen más személyt jelöljön meg kedvezményezettként.
2011. január 1-jétől a lakás-takarékpénztárakról szóló (1996. CXIII. számú) törvény kedvezően módosította szerződéses összeg felhasználását (családon belüli összevonást):
- családon belül több szerződéssel is rendelkezhetnek az Ügyfelek, és kiutaláskor több szerződés felhasználása egy ingatlanra is összevonható;
- kiskorú kedvezményezettre is köthető szerződés (neki is kérni kell adószámot), s nem kell, hogy ingatlan tulajdonnal rendelkezzen, mert a felhasználás történhet a szülők lakására is (ha a gyermek a kiutaláskor is kiskorú még, szükség lesz a gyámhatósági jóváhagyásra);
- házastársak esetében is megvalósítható a két lakástakarék szerződés közös felhasználása például úgy is, hogy csak egyikük tulajdonos, és a felújítás számlái is csak egyikük nevére szólnak;
- azaz az évek múlva kiutalásra kerülő szerződést a családon belül az a családtag használja majd fel, akinek abban az időszakban valamilyen lakással kapcsolatos kiadást kell finanszíroznia.
Szerződés módosításának lehetősége?
Szerződés módosítása a Lakástakarék jóváhagyásával lehetséges, s az alábbiakat foglalhatja magában:
- a szerződéses összeg emelése, illetve csökkentése,
- a szerződés megosztása (csak közeli hozzátartozói körben),
- a szerződések összevonása (csak közeli hozzátartozói körben),
- a szerződéses módozat megváltoztatása.
A módosított szerződés kiutalására a módosítás hatályba lépését követően 3 hónapig nem kerülhet sor. Egy már kiutalt szerződés módosítására csak abban az esetben kerülhet sor, ha a kifizetés még nem kezdődött el, és az ügyfél a kiutalással kapcsolatos jogairól lemond.
A szerződéses módozat megváltoztatása esetén csak az azonos termékcsaládba tartozó módozatokból választhatnak Ügyfeleink, ezen belül is a csökkentett számlanyitási díjú szerződéses módozatú szerződést csak az ugyanolyan mértékkel csökkentett számlanyitási díjú szerződéses módozatú szerződésre lehet módosítani.
Ez kedvező, mert a gyakorlatban azt jelenti, hogy ha a módozatváltás, szerződéses-összeg növeléssel is párosul, akkora a régi és az új szerződéses összeg különbözetére jutó számlanyitási díjat is csak a csökkentesi aránynak megfelelően kell megfizetni.
Felmondás esetén mikor használható fel az állami támogatás?
Kifizetéskor ha szerződésének megtakarítási ideje elérte a négy évet és lakáscélra kívánja felhasználni az összeget, akkor felvehető az állami támogatás (a felhasználást igazolni kell).
Felmondtam a szerződésemet, folyószámlámról mégis levonták a havi betét összegét. Miért?
A számláról azért került levonásra a korábbi havi betéttel megegyező összeg, mert erre vonatkozóan az előtakarékoskodó megbízást adott bankja részére és azt nem vonta vissza. A betétfizetést átutalással kiegyenlítő ügyfelek a gyakorlatban a választott szerződéses módozat futamidejének megfelelően, azzal megegyező időtartamra adnak megbízást bankjuk részére az adott havi betét utalására.
Az OTP Lakástakarék Zrt.-nek, sem joga sem lehetősége nincs, hogy egy adott folyószámlával kapcsolatban utasítást adjon, ezért a megbízás visszavonását az ügyfélnek kell személyesen kérnie.
Természetesen minden átutalt összeg a megtakarítási számlán jóváírásra és a felmondási idő lejártával kifizetésre kerül.
Házilagosan kivitelezett munkák költségként elszámolhatóak-e?
A házilagosan kivitelezett munkák elszámolása lakáscélú felhasználásként megtehető a következők szerint:
- építésnél, az építési hatóságnak bejelentett, jogszabályban meghatározott szakképesítéssel és gyakorlattal rendelkező műszaki vezető,
- egyéb munkák esetén az építésügyi műszaki szakértői névjegyzékben szereplő műszaki szakértő igazolásával ellátott munka-költség kimutatás is elfogadható. Ebben az esetben a házilagosan kivitelezett munkadíjak igazolásához az ügyintézési nyomtatványok között található formanyomtatványt kell az ügyfélnek kitöltenie, és az igazolásra jogosult szakértőnek pecséttel, ill. aláírással ellátva kell azok jogosságát igazolni.
- Az OTP Lakástakarék szerződött szakértői körével külön díj ellenében az igazolási folyamat lebonyolítható.
Kedvezményezett jelölés (közvetlen hozzátartozói minősítés jelentése) lehetősége?
Az előtakarékoskodó a szerződésben kedvezményezettet is jelölhet (saját magát vagy közeli hozzátartozóját). Ebben az esetben a szerződésben a jogosultságok elválnak a következők szerint:
Lakás-előtakarékoskodó jogosult:
- a betét és annak kamatairól a megtakarítási idő alatt rendelkezni;
- kedvezményezett - jelölésére, a jelölés visszavonására ill. új jelölésre.
Kedvezményezett jogosult:
- Az előtakarékoskodónak a kiutalás elfogadásával a szerződéses összeg folyósításakor, illetve a betét lakáscélú felhasználása esetén a kedvezményezett a betét, az állami támogatás, az ezekre jóváírt kamatok, valamint a lakáskölcsön feletti rendelkezési jogot megszerzi.
A kedvezményezett javára történik az állami támogatás igénylése minden megtakarítási év végén. Állami támogatást kapó személy vagy annak közeli hozzátartozója(i) tulajdonjogában lévő, vagy vásárlással, építéssel tulajdonába kerülő ingatlanra használható fel a szerződés. Fontos, hogy haszonélvezeti jog nem minősül tulajdonjognak, ezért azt nem fogadják el lakáscél igazolásakor.
Kedvezményezett - Általános Szerződési Feltételek alapján - csak egyenes ági rokon, közvetlen hozzátartozó lehet. Közeli hozzátartozónak minősülnek (Polgári Törvénykönyv 685.§ b) pont): házastárs, bejegyzett élettárs, vérszerinti dédszülő, nagyszülő, szülő, gyermek, testvér, örökbefogadott, mostoha és nevelt gyermek, örökbefogadó-, mostoha- és nevelőszülő, valamint a CSJT 98. § alapján az intézeti gyámság alatt álló gyermek is.
Kedvezményezett módosítás lehetősége?
A kedvezményezett módosítására a megtakarítási időszakban a kiutalást megelőző 30 napig van lehetőség.
Kiutalási időszakban az átruházásra csak a kiutalásról való lemondással együttesen van lehetőség. A folyamat részeként ellenőrzésre kerül, az új kedvezményezett állami támogatási jogosultsága, valamint az esetleg ennálló záradékolási jogosultság. Ezt követően kerülhet a szerződés újólag kiutalásba.
A kedvezményezett módosítást átruházási díj terheli (2.200 Ft/db) Az átruházáshoz szükséges az új kedvezményezett összes személyi adata: név - születési név - születési idő - születési hely - anyja neve - lakcím - telefonszám - személyi igazolvány száma - lakcímkártya száma - adóazonosító jel - elérhetőség (telefonszám, e-mail cím). Kedvezményezett írásban, telefonos vagy személyes ügyfélszolgálaton keresztül módosítható.
Kiutalás érvényessége? Mikor kell új kiutalást kérni?
Amennyiben a lakáselőtakarékoskodó a Válaszlap-ot 4 héten belül nem adta le, akkor a kiutalás az értékelési fordulónaptól számított 6 hónapig érvényes és az érvényességi időn belül a Válaszlap még leadható, a kiutalás elfogadható. A 6 hónap elteltével az el nem fogadott kiutalás visszavonásra kerül, és új kiutalást kell személyesen kérni valamelyik OTP Bank fiókban. Kiutalás visszavonásakor az Ön szerződése továbbra is hatályban marad, de további betételhelyezési kötelezettség nem terheli, az addig elhelyezett betétösszeg tovább kamatozik.
Az új kérelem benyújtása esetén az OTP Lakástakarék legkésőbb a következő havi kiutalási időpontra kiutalja a szerződéses összeget, amelyhez megigényelheti a szerződéses összeg szerint járó maximális hitelt is.
Amennyiben a lakáselőtakarékoskodó a Válaszlap-ot leadta és a kiutalást elfogadta, akkor a kiutalás a kiutalási időponttól számított 12 hónapig érvényes és az érvényességi időn belül a megtakarítás bármikor kifizethető. A 12. hónap elteltével a kiutalás visszavonásra kerül, és új kiutalást kell kérni.
Lakástakaréknál összegyűjtött pénz felhasználási lehetőségei?
Lakás-takarékpénztári megtakarításokat, illetve a kedvezményes hitelt Ön felhasználhatja a lakással kapcsolatos költségek nagyon széles körének a finanszírozására, például a következőkre:
- Lakás, családi ház, tanyai lakóingatlan vásárlásra, építésre vagy cserére;
- Nyugdíjasházban fennálló lakásbérleti vagy lakáshasználati jog vásárlására;
- Ingatlan - bővítésre, felújításra, korszerűsítésre, helyreállításra, közműfejlesztésre vagy kialakításra, ilyenek lehetnek például:
- fürdőszoba felszerelés vásárlása: fürdőszoba bútor (beépített), gázbojler, kád;
- felújítás költségei: festés, ajtó-ablak csere, szúnyogháló csere, fűtéskorszerűsítés;
- gépesítés vásárlása: beépített klíma, beépített hűtőgép, főzőlap;
- bútorozásra: beépített konyhabútor, gardrób, galéria;
- közművek kialakításának, felújításának finanszírozására;
- lakáscélú kölcsön kiváltására (bővebben lsd. Lexikon - Lakáscélú felhasználás).
Lakás-előtakarékoskodó elhalálozása esetén a szerződést ki örökli?
Kedvezményezettel rendelkező szerződésnél a lakás-előtakarékoskodó halála esetén a kedvezményezett a szerződés feletti rendelkezési jogot hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül megszerzi és a betételhelyezést azonos jogokkal, és kötelezettségekkel folytathatja.
Kedvezményezett nélküli szerződés esetén hagyatéki eljárás keretében, jogerős hagyatékátadó végzés vagy öröklési bizonyítvány benyújtásával az örökös szerzi meg a szerződés feletti rendelkezési jogot és az elhalálozott szerződő fél helyébe léphet.
Levelezési cím megváltozása esetén mi a teendő?
Ha költözés vagy más ok miatt meg kívánja változtatni a szerződéskötéskor megadott levelezési címet, kérjük, keresse fel bármelyik OTP Bank fiókot, ahol a címváltoztatási igényét rögzítik.
Megtakarítás összegének változtatása mit okoz?
Gyorsabb, vagy nagyobb összegű megtakarítás eredménye
A szerződések minimális megtakarítási ideje a szerződés módozatától függ. Hiába teljesíti előbb a vállalt összeget, a szerződés módozat szerinti minimális megtakarítási időszaka előtt a szerződés nem jár le. Az állami támogatás jóváírás a negyedéves ütemezést értékeli ezért, ha nem a vállalt rendszerességgel teljesíti a megtakarítását nem tud hozzájutni a teljes állami támogatáshoz.
Lassabb, vagy kisebb összegű megtakarítás eredménye
Ha kevesebbet fizet be, mint a vállalt havi megtakarítása összege, az állami támogatás akkor is megigényelésre kerül, de szerződésén a betétösszeg növekedése elmarad az optimálistól: részben a kevesebb befizetett összeg miatt kevesebb lesz a megtakarítás, mint amit az eltelt időszak igényelne, részben a kevesebb befizetett összegre kevesebb állami támogatás jár, tovább növelve az elmaradás mértékét. Ennek következtében változhat - nőhet -, a kiutalásig tartó megtakarítási időszak.
Megtakarítási idő megkezdésének feltétele?
A számlanyitási díj megfizetése az ajánlat elfogadásának és a szerződés létrejöttének a feltétele. Ez önmagában nem jelenti a megtakarítási idő kezdetét. Ha szeretné, hogy szerződésének megtakarítási időszaka a szerződéskötéssel együtt kezdődjön, a számlanyitási díjon felül egyhavi megtakarítási összeget és a számlavezetési díjat is fizesse be.
Számlanyitás költségei?
A számlanyitási díj az Ön által kiválasztott termék szerződéses összegének 1 százaléka. Akciós időtartamok alatt ebből kedvezmény érhető el.
Számlavezetés során Lakás-takarékpénztár a következő díjakat számolhatja még fel:
- Megtakarítási idő alatt a számlavezetési díj: 150 Ft/hó
- Szerződésmódosítási, valamint szüneteltetési díj: 2.200 Ft/db
Az alkalmazott díjakat az Általános Szerződési Feltételek tartalmazza, egyéb költségeket a Lakás-takarékpénztár csak igényelt szolgáltatások után (pl. pótlólagos számlakivonat) számít fel a díjtáblában szereplő mértékben.
(Szerződéses összeg: Az Ügyfél által választott mérték - amellyel a lakással összefüggő költségeit finanszírozni kívánja -, amely összegre szól a szerződés. A szerződéses összeg egyenlő a betétek, az állami támogatások, valamint az ezekre jóváírt kamatok, továbbá a módozat alapján kalkulált hitel összeg lehetőségének együttes nagyságával.)
Szerződés szüneteltetésének lehetősége?
A lakás-előtakarékoskodó az anyagi helyzetében átmenetileg beállt nehézségek esetén jogosult a betételhelyezést szüneteltetni (többször is). A szüneteltetés időtartama alkalmanként az 1 évet nem haladhatja meg, és a szüneteltetés időtartama beszámít a megtakarítási időbe. A szüneteltetés ideje módosítható, visszavonható. A számlavezetési díjat a szüneteltetés ideje alatt is fizetni kell.